浦银金租魏强：以科技创新为引擎，推动金融租赁数字化转型
专题：第21届中国国际金融论坛
第21届中国国际金融论坛于2024年12月19日-20日在上海召开，主题为“金融高质量服务新质生产力发展”。浦银金融租赁股份有限公司党委副书记、总经理魏强出席并演讲。
以下为演讲实录：
各位来宾、女士们、先生们：
大家好！
很荣幸受邀参加第二十一届国际金融论坛，有机会向各位专家学习交流。随着大数据分析、移动互联网、云计算等新一代信息技术的研发与应用，数字经济蓬勃发展，推动着金融业的改革与创新，加速了数字化新业态的形成。据中国社会科学院发布的《经济蓝皮书》指出，“到2025年我国产业数字化和数字产业化总值预计将超过GDP的50%”，数字经济正在成为经济发展的重要推动力。
数字化转型的本质是创新，不仅为金融租赁业带来新的业务机遇，同时也意味着规则的重新制定，对金融租赁的经营模式、资产管理、风险承担等带来不确定性和挑战。当前，相比于银行、保险等行业，金融租赁业的数字化转型深度仍显不足。面对金融数字化的浪潮趋势，金融租赁业应借鉴已有经验，利用科技手段，夯实业务基础，以便更好的适应当前经济金融形势变化。今年年初，浦发银行总行推出了“数智化”战略，浦银金租在全行战略的引领下，不断加快“数智化”基础建设，推动数字化转型。今天，我主要围绕“金融租赁数字化转型”，谈谈当前金融租赁行业数字化转型的必要性和优势，以及未来数字化发展的着力点，分享浦银金租对这些问题的思考实践和体会：
一、把握新机遇、迎接新挑战，深刻理解金融租赁行业数字化转型的关键意义
近年来，在健全多层次金融市场体系的政策框架下，金融租赁行业得到长足发展。作为传统银行信贷模式的重要补充，金融租赁在航空航运、先进制造、绿色低碳等重要经济领域扮演着服务实体经济的重要角色。截至2023年末，全国金融租赁行业总资产规模达4.18万亿元，同比增长10.49%，充分展现出行业发展的韧性与潜力。
同时，金融租赁行业在客户经营、租后管理、风险控制等多个环节都面临效率变革和质量变革的难题，行业的数字化转型发展诉求日益迫切。对此，用好、用足数字化工具，“以变应变”，将数字科技嵌入租赁行业，是行业转型发展的根本性策略。具体来看，金融租赁业的数字化转型具备以下优势：
一是构建高效、精准的客户经营体系，赋能经营转型。信息不对称是金融行业普遍存在的经营难题。通过采用先进的数字科技，特别是信息提取技术，可以构建强大的客户获取和风险评估机制，从而畅通发掘高价值客户资源的途径，有助于金融租赁公司构建起符合金融租赁发展规律的客户经营体系。二是切实增强租后管理能力，控制潜在风险。“重信用”、“轻租后”的管理模式在租赁行业中并不鲜见，但这种模式在形式和信息层面难以实现租赁全过程的协同和闭环管理。数字技术的引入，不仅能够把握行业的最新趋势，还能实现对风险的实时监控和预警，从而提升整体的管理效能。三是扎实提升租赁物的管理能力，夯实资产质量。通过数字化的技术，租赁公司能有效实现对租赁物的使用状态、市场价值、实时位置进行分析和跟踪，提高租赁公司对租赁物的远程管控水平，充分发挥租赁物的风险缓释作用。四是形成专业化经营能力，有效改变“同质化”的竞争局面。由于相似的股东背景和发展历史，金融租赁公司往往在船舶、飞机、车辆和生产设备等领域集中业务，导致资金来源、利差空间、服务对象和产品趋于同质化。数字化转型能够助力金融租赁公司探索新的商业模式、拓展新的行业领域，并构建专业化竞争优势，从而避免系统性风险的发生。
二、构筑新架构、培育新环境，浦银金租数字化探索与实践
如何化解传统租赁业务发展桎梏，适应构建新发展格局要求，我们认为，顺应数字化发展的趋势，充分利用科技赋能，是金融租赁行业推动高质量发展的重要抓手，是提升企业竞争力的关键。近年来，浦银金租围绕“建设一流专业化、数字化金融服务企业”的愿景，积极探索数字化发展路径，以创新作为业务发展的源动力，开展了多项数字化转型实践：
一是建立租赁业务的数字生态体系。数字化生态系统涵盖了数字化业务流程、经营管理模式、组织架构以及人才队伍建设等方面。数字化转型不仅是金融租赁企业全面革新的过程，它涉及新技术驱动下的外部业务流程、模式和管理的升级，也包括内部架构、人员能力和运营效率的优化。因此，数字化转型不是一次性的改革，而是一个持续优化的整体战略，需要精心规划和全面布局。近年来，浦银金租加快“数智化”基础设施建设，在软、硬件方面均加大投入。硬件方面，完成IDC机房国产化网络和服务器设备整体建设和迁移；软件方面，建成风控、财务、征信等信息系统超10个，并不断打通信息系统的底层连接。二是建立租赁业务的数字化客户经营体系。发掘优质客户和响应市场需求是金融租赁企业实现高质量发展的关键。通过建立数字生态体系和运用大数据、人工智能等金融科技工具，可以有效地追踪和预测市场需求，构建客户画像，进行精准营销和客户筛选。浦银金租结合总行推出的“科技金融”“供应链金融”等业务赛道，加强与总行的协同联动，成功从总行获取数千个有融资租赁需求的客户信息，提供给客户经理主动对接落实，取得较好成效。我们还于2020年开发上线了“租赁大脑”数字化平台。根据公司的重点区域、重点行业、目标客群、财务指标、业务逻辑、舆情信息等偏好，利用大数据客户画像加载相关偏好规则，实现了为业务人员提前推送营销线索、加强营销过程管理的功能。三是建立租赁业务的数字化风控体系。租赁业务的长期性、广泛性和多区域性对全流程的风险管理提出了高要求。数字化风险控制体系的核心在于通过数字模型和模拟来补充和分析风险因素，并在风险预警、准入、专家逻辑、量化风险评估等方面实现风险信息的共享，打破传统流程化风险控制体系的局限，实现风险控制的统一性和标准化，真正解决风险管理的闭环问题。
四是建立租赁物的数字化管控体系。抓好租赁物这个牛鼻子，才能充分发挥租赁物的风险缓释功能，增强抵御风险的能力。数字化的租赁物管控体系打开了远程管控租赁物的新媒介、新方法。以物联网技术为例，成熟的物联网管理平台普遍具备实时预警、运行状态管理、设备远程控制等功能。通过这些功能，金融租赁公司可以实时把握租赁物的物理状态、价值变化以及经营状况，从而准确采取相应的管理手段，确保租赁物价值稳定，有效防范资产风险。浦银金租在数字化资产管理平台建设方面，成功上线“航空航运资产智能管理平台”，运用数字化技术整合内外部数据资源，围绕资产分析、价值管理、运营管理、预警管理、市场跟踪等五个维度，实现了对航空航运资产一体化实时监控和预警，构建了从在建—运营—退租的全生命周期、数字化动态管理体系。同时，公司大力发展“浦惠租”户用光伏项目，截至目前，涉及农户超6万户，公司通过物联网技术，搭建进件、资产运维管理等底层数字系统，实现租赁资产的多区域高效管理。
三、锚定专业化、强化客户建设，浦银金租数字化转型方向
下阶段，浦银金租还将着力推动企业级数字化平台建设。构建集约化的企业级数据中台、业务中台、AI中台；在合规数字化、资金数字化、财务数字化、营销数字化、风控数字化、审计数字化、人力资源数字化七个方面建成标志性数字化项目，强化全领域的数字化支撑。形成以“营销+风控”为核心的双轮赋能模式，打通内外数据资源，广泛联结平台和生态，以数字化促进业务经营第二曲线的发展，以业务驱动数字化迭代升级，形成业务和数字化协调发展的新格局。
行业的转型与数字化建设是一项长期而复杂的任务，目前金融租赁行业正处于其转型发展的关键阶段。为了更好地适应新常态和新形势下我国实体经济的发展需求，金融租赁行业必须勇敢迎接数字化转型的挑战，以科技创新为引擎，推动业务模式的转型。浦银金租的数字化建设与探索仍然在路上，我们也将持续向先进同业学习。让我们共同推进数字化转型为金融租赁行业发展提供新的机会、新的思路和新的动力，实现金融租赁行业的持续繁荣和稳健发展。
最后，祝各位来宾和朋友们身体健康、工作顺利！
谢谢大家！
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